又到了一年进行回溯的时刻，金融行业里面最为重大的变量一直以来都已经不是同行之间的竞争了，而是源自外部的互联网金融。就在这一年，这个往昔曾经被看作是“散兵游勇”的新生力量，不但站稳了自身的脚跟，而且还达成了从边缘地位到主流身份的蜕变，变成了普通投资者、风投机构以及传统金融机构一同参与的一场盛宴。

风口确立 从散兵游勇到正规军

20xx年，互联网金融有着极为显著的变化存在，它是身份的转变，早几年的时候，还被视作“野路子”的线上理财，于这一年正式进入到监管视野，以及金融机构的合作名单之中，余额宝出现爆发式增长，这让市场看到流量变现蕴含的巨大潜力，电商平台对接基金公司，将简单的在线理财变成标准化产品，原本只是在体制外进行试探的创新模式，开始被银行、券商这类“正规军”主动接纳，行业地位有了实质性改变。

这种转变并非偶然，普通投资者的理财意识被彻底激活，监管层面给予了一定发展空间，互联网平台凭借流量优势与用户体验，迅速将理财服务从电商平台扩充至社交、搜索、支付等各类场景，整个行业不再单打独斗，而是构建成了平台、机构、用户三方共赢的生态链条。

三大模式 重构金融服务的边界

在互联网金融的好些模式里头，电商金融化、P2P以及众筹成了最具颠覆性的三驾马车。电商金融化把支付工具跟货币基金相结合，以余额宝作为代表，让用户在购物的时候还能够理财，资金流转效率得到大幅提升。这种得以模式突破了传统理财的高门槛，哪怕是几百元甚至几元都能够参与进去，将长尾市场彻底给激活了。

P2P在融资端呈现出强大的活力，在20xx年的时候，全国P2P平台数量突破过1000家，年信贷规模超过了千亿元，它填补了银行体系之外的差异化融资需求，使得小微企业以及个人创业者拥有了新的资金渠道，众筹模式尽管体量还小，不过为创意项目和初创企业提供了验证市场以及获取资金的双重机会，三种模式共同构成了对传统金融运营理念的直接挑战。

参与者扩容 传统金融机构的转身

属于互联网金融范畴的参与者，现如今已不再仅仅限定于互联网领域的巨头，20xx年时，传统的金融机构开始展开大规模的进入市场的行动，从原本处于观望状态的旁观者转变成为了置身其中的局内人，银行推出了具备直销功能的银行模式、电商平台以及自家推出的宝宝类相关产品，保险公司研发并布置了线上进行投保以及理赔的系统，证券商则将开户服务、交易流程以及资讯服务等全部迁移到了移动端，这些所发生的变化并非只是单纯意义上的渠道进行转移，而是针对业务所蕴含的逻辑进行了重新构建。

在这一年，那些身为草根的创业者寻找到了机会。互联网金融将金融服务所能有的准入门槛给降低了，于是有一批一心专注于细分领域的初创公司冒了出来，其中有的去做供应链金融，有的致力于做票据理财，另外还有有的专门专注于农村市场。参与其中者的结构从原本单一的状态走向了多元的情形，从由巨头主导的局面变成了呈现出百花齐放的态势，行业的话语权被再次进行了分配。

行业协会引领 规范化的关键一步

20xx年，中国互联网金融行业协会行动十分频繁，成为了行业走向规范化的关键重要推手。从11月开展第一批会员专题讲座起始，到次年2月举办第二批，5月又有第三批，协会接连不断组织集中学习，其内容涵盖创新应用以及风险防范。这些活动并非仅仅只是形式方面的培训，而是能让从业者切实真正理解合规底线与业务边界。

8月，协会于北京发布了《中国未来经济模式——互联网金融怎样助推中国经济转型升级》这本书，此书中从实操层面剖析了地方政府、企业以及金融机构怎样运用互联网金融工具去解决实际问题，它被称作实践性颇强的工具书。协会在全年还发布了9项研究报告，这些报告涵盖产业园区、文化旅游等多个领域，为不同行业给出了具体的转型路径。

政策与风险 洗牌期的双重考验

20xx年，是互联网金融再次洗牌的年份，国家政策频繁出台，社会关注度不断升温，行业在迎来发展契机的同时，也面临着前所未有的风险压力，监管的基调从起初的“默许发展”转变为“规范引导”，合规成本提高，一批实力欠缺或运作不规范的平台开始退出市场。

在11月之际的专业委员会会议当中，协会开展了专家一一对应的咨询服务之举，借此助力会员单位去处理投融资、资本运作、风险防范等方面的实际问题。此次会议释放出清晰的信号，即行业发展绝不能仅仅依赖流量以及补贴，必定要构建核心竞争力。课程所包含的内容涉及法律风险规避、商业模式创新、市场拓展战略等众多维度，其目的在于协助企业从粗放式增长转变为精细化运营。

资源整合 从单打独斗到生态协同

互联网金融竞争的逻辑已然发生了改变，往昔比拼的是谁拥有更多的用户，以及谁有着更高的利率，如今比拼的则是资源整合的能力，协会于20xx年曾多次着重强调，会员单位务必要学会运用金融创新工具，去整合政府资源、产业链资源与资本力量，从而形成协同效应，这样的思路将互联网金融从单一的业务层面提升至产业生态的高度。

对于企业来讲，这表明不能够仅仅聚焦于自身平台的数据，而是得主动去对接外部的优质资源。不管是国企央企构建风险防范体系，还是中小企业寻觅优质项目合作，均需借助专业机构的指引。协会在多个场合当中提出，要借助金融创新助力企业扩展市场占有率、提高盈利能力，最终变成行业领跑者，这给整个行业明确了进化方向。

回顾20xx年，互联网金融达成了由野蛮生长至规范发展的关键跨越，然而立足当下，我们更要去探讨 ，于监管全面落实、市场竞争趋于白热化的情形下，你正在投资的平台或者正在运用的理财工具，真的能够让你产生安心之感吗？欢迎前往评论区去分享你的真实体验 ，同时也别忘记点赞转发 ，以使更多人得以参与讨论。